정부지원 서민금융상품 알아보기

"정부지원 서민금융상품 알아보기"

정부에서 지원하는 서민금융상품은 꽤 많이 늘었습니다..하지만 일부 상품은 부실이 많이 지면서 실질적 한도가 축소되는 경우도 있는데요 서민금융상품에는 어떤 것들이 있는지와 알아두면 도움이 되는 내용을 간단하게 정리해 보도록 하겠습니다.

아....거의 대부분의 서민금융상품은(창업자금을 제외하고) 소득이 있는(증빙이 가능한) 분들만 대상이 되기 때문에 주부도 된다거나 무직다고 된다고 홍보하는 업자들을 조심하시기 바랍니다!!

아울러 급하게 대출을 알아보고 조회를 하실 분들은 가급적이면 금융회사에서 직접 운영하는 다이렉트사이트나 인터넷에서 규모 있게 광고하는 대형 중개업체나 수탁법인을 통해서 안전하게 진행을 하시면 좋겠습니다.

▶승인율이 가장 높은 햇살론과 최근 뜨는 사잇돌2대출

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햇살론은 대출 좀 쓴다는 분들은 이미 다 알고 있는 상품으로 그동안 많은 변화가 있었습니다. 사잇돌2대출은 저축은행에서 진행하는 서울보증보험 연계상품으로 최근 수익성이 악화된 저축은행에서 인기있는 상품입니다(보증서 발급이 다소 까다로움)

햇살론은 생계 최대 1500만원 대환(생계포함) 최대 3000만원인데....대환은 거의 하지 않고(조건이 매우 까다로움) 생계위주로 진행이 되고 있습니다.

직장인의 경우 비교적 보증서 발급이 잘 되기 때문에 (기본자격조건만 되면) 승인율이 매우 높은 편인데 사업자는 지역신용보증재단에서 따로 보증서를 발급해야 해서(시간도 많이 걸리고 실사도 나오고 여튼 까다롭고 오래걸림) 진행자체를 포기하는 업체가 많습니다.

신협이나 새마을금고,지역농협(단위농협-중앙회는 안됨)도 햇살론을 취급하지만 고객이 직접 방문을 해야 가능여부를 알 수 있으니......거의 무용지물이고 쉽게 전화로 바로바로 가능여부를 확인해주는 저축은행으로 몰리고 있습니다.

저축은행은 대부분 수탁법인을 통해서 고객모집을 위임하고 있기 때문에 햇살론과 사잇돌2대출은 대부분 법인에서 진행을 한다고 보시면 됩니다(물론 서류접수,심사 등 모든 프로세스는 저축은행에서 합니다)

최근에는 사잇돌2대출과 햇살론을 동시에 해주는 업체가 많이 있고 또 햇살론이 안되면 사잇돌2대출을 해주기도 하는 등의 영업도 하니까 두 상품 모두 취급하는 업체를 통해서 진행을 하시면 좋겠습니다.

▶뜻밖의 수확을 할 수 있는 새희망홀씨대출

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새희망홀씨대출은 서민금융상품이라서 정부에서 푸쉬는 하지만 직접적인 지원을 하지 않는 상품입니다.(재원마련은 다른 방법으로 하고 있으니까 실적이 없는 은행은 푸쉬를 당합니다)

따라서...보증서를 발급해서 안정성을 보장받는 햇살론이나 사잇돌대출(보증서대출은 부실이 나면 보증기관에서 금융기관에 채권을 보전해주고 보증기관이 떠안게 되므로 은행들은 부실에 대한 부담을 덜 수 있습니다-100% 보증이 아니고 보통 90~95% 보증을 서니까 은행은 5~10%의 부담만 떠 안으면 되니까 승인율이 높은 겁니다-물론 보증의 부실은 정부에서 감당하게 되는 것이구요)과는 달리 은행에서 자체심사를 엄격하게 하기 때문에 어떤 부분에서는 승인율이 낮다고 볼 수 있습니다.

하지만....은행마다 심사기준에 차이가 있기 때문에(기본적인 자격조건은 동일) A라는 은행에서 안되는 분이 B라는 은행에서 되는 경우도 있습니다.

심지어 같은 A은행이라도 지점에 따라서 대출의지가 있는 곳은 승인율이 달라지기도 하니까....발품을 많이 팔면 뜻밖의 수확을 거둘수도 있는 대출이라고 하겠습니다.

경우에 따라서는 금리가 햇살론 보다 높기도(10%가 나오는 분도 있음) 하지만 1금융권이라는 장점(신용등급에 미치는 영향은 차이가 큼)과 보증료가 따로 없기 때문에 유리한 부분도 있습니다.

또한 프리랜서나 사업자처럼 햇살론에서 홀대받는 분들도....새희망홀씨대출이 훨씬 유리한 경우도 많은데요.... 이것은 소득증빙을 건강보험료 납부금액으로 해주기도 하는 것이 큰 이유 입니다.

즉 햇살론은 건강보험료로 소득환산이 어렵지만 새희망홀씨대출은 건강보험료 지역가입자라면 그 것으로 소득환산을 하기 때문에 영세자영업자나 프리랜서도 대출이 된다는 것이죠

게다가.....은행마다 심지어 같은은행이라도 지점마다 심사기준이 다르다는 것은....굉장이 번거롭지만 또다른 가능성이 있다는 점에서 높이 평가를 할 만 합니다.

또한 한도면에서도 최대 3천만원까지 되고 기존에 고금리대출을 대환하는 조건도 진행이 되니까 여러모로 알아두면 큰 도움이 되는 상품이라고 하겠습니다.

▶기타 서민금융상품 정리

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바꿔드림론은.....대환만 하는 대환전용 상품인데....캠코에서 보증서를 발급받아서 은행에 가서 대환하는 상품입니다. 새희망홀씨와는 달리 보증서를 발급받아서 진행하기 때문에 보증서만 발급이 되면 은행에서는 거의 100% 승인이 납니다.

다만....최근에 보증서 발급자체가 매우 까다로워져서 실효성이 점점 떨어지고 있습니다. 여튼 고금리대출을 쓰는 분들은 규정을 한 번 체크해 보시면 좋겠습니다.

미소금융은....사업자를 위한 상품인데....여러모로 실효성이 떨어지는 서민금융상품입니다. 하지만 사업을 하는 분들 중 신용등급이 낮은 분들은 꼭 확인해 보시면 도움이 될 수도 있는 상품입니다.

사잇돌대출은 은행상품과 저축은행상품이 있는데 둘 다 서울보증보험에서 보증서를 발급합니다. 심사기준은 은행과 저축은행에 당연히 차이가 있고 금리도 차이가 있습니다. 

소득증빙부분에서.....사업자에게 도움이 되는 부분이 있는 상품이고.... 기존에 서민금융상품과는 달리 연봉이 4500만원이 넘는 고연봉자도 가능한 상품이니까 연봉자격때문에 다른 서민금융상품이 안되는 분들은 사잇돌대출을 고려해 보시면 되겠습니다.

지금까지 "정부지원 서민금융상품 알아보기"에 대해서 간략하게 정리를 했는데요... 각각의 상품의 특징은 조금 더 검색을 해 보시고 사업자는 이 외에도 다양한 정책금융상품이 있는데 이것은 직접 더 확인을 해보셔야 할 것 같습니다~

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