저축은행 대출 신용등급 하락 걱정해야하는 부분

대출을 받았을 때 신용등급이 하락하는 정도에 대해서 이야기를 하려고 합니다. 참고로 신용등급은 이제 더 이상 쓰지 않고 신용평점 혹은 신용점수로 이야기 해야합니다. 다만 아직까지 신용등급이라는 표현을 동일한 의미로 쓰는 관계로 이  글에서는 신용평점이나 신용점수 보다는 신용등급이라는 표현을 그냥 쓰도록 하겠습니다.

 

▶신용등급 하락은 개인차가 있다

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먼저 알아 두셔야 하는 부분은 대출을 받았을 때 신용등급(점수) 하락에는 개인차가 있다는 것입니다.

 

• 신용거래 기간이 길수록
• 신용거래가 많았을 수록
• 대출상환이력이 많았던 경우

 

동일한 대출이라고 해도 신용등급 하락이 비교적 덜 한 편입니다.

 

반대로 신용거래기간이 짧거나 대출을 한 번도 써 본 경험이 없거나 대출을 한 번도 전액 상환해 본 경험 등이 없다면 단 한 번의 대출로도 어마어마한 신용등급 하락을 경험하기도 합니다.

 

단 한 번의 신용경험이 없었던 분의 경우 은행에서 신용대출을 받았을 뿐인데도 점수가 수십점이 하락을 하는 경우도 있고 오랜 신용경험이 있었던 분의 경우 저축은행에서 신용대출을 받았는데도 위의 분보다 더 적은 신용점수 하락이 있는 경우도 있습니다.

 

※개인차는 있지만 변하지 않는 것도 있다

물론 기본적인 내용은 변하지 않습니다. 

 

• 담보대출보다 신용대출의 점수 하락이 크고
• 은행보다 2금융권의 점수 하락이 크다
• 2금융권도 카드사,캐피탈보다 저축은행의 신용하락이 크다

대출 상품에 따라서 조금 차이는 있지만 기본적으로 은행보다는 2금융권의 신용하락이 큽니다. 따라서 저축은행대출 신용하락을 걱정하는 분들은 가능하면 은행이나 다른 2금융권에서 대출이 가능한지를 확인해 보셔야 합니다.

 

 

▶저축은행대출도 무조건 신용하락이 큰 것은 아니다

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예전에는 저축은행에서 대출을 받으면 어떤 내용인지 불문하고 무조건 신용등급이 크게 하락을 했는데 최근에는 이 부분이 불합리하다고 해서 약간의 변동이 있었습니다.

 

※대출과목과 대출금리를 본다

대출과목이 담보인 경우, 정부지원 서민대출인 경우,금리가 낮은 상품인 경우 등 상품의 특성에 따라서 신용점수의 하락폭이 달라집니다.

 

이 중에서 가장 큰 영향을 미치는 항목은

 

 

저축은행 고금리 신용대출 및 대부업체 대출

 

저축은행의 일반 신용대출 상품 중에서 금리가 높은 상품과 대부업체 대출은 신용점수에 가장 큰 타격을 줍니다. 어쩔 수 없는 경우라면 모르겠지만 대안이 있다면 저축은행,대부업체 신용대출은 이용하지 않는 것이 좋습니다.

 

다만 예전에는 저축은행 신용대출을 자주 쓰고 갚고를 반복하셨다면 점수 하락폭이 다른 사람에 비해서 덜 할 수도 있습니다. 그럼에도 불구하고 더 좋은 조건으로 대출을 쓸 가능성은 매우 높아 졌기 때문에 꼭 잘 확인을 하고 이용을 했으면 좋겠습니다.

 

 

▶신용등급 하락에 대한 정보

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저축은행의 고금리 신용대출이 신용등급 하락에는 치명적인데 개인차가 있어서 정확한 점수를 이야기 하는 것은 어려움이 있습니다.

 

만약 사회 초년생이 처음 신용거래를 하는데 저축은행에서 고금리 신용대출을 받았다면 신용점수가 한 번에 100점 이상도 하락할 수 있다는 것을 염두해 두셔야 합니다.

 

※알아두면 도움이 되는 대출과 신용

신용평가는 단순하게 우리에게 보여지는 신용점수가 다는 아닙니다. 신용평가회사는 다양한 평가시스템을 운영하고 있는데 SP등급이나 DEP등급 등 다양한 변수를 점수화 해서 금융기관에 제공하고 있고 이런 등급들이 평가기준은 기업운영 비밀(?)에 속하기 때문에 정확하게 알고 대응하는 것은 어렵습니다.

 

다만 모두가 알는 내용을 한 번 더 상기해 보려고 합니다.

 

• 은행,보험사,증권사,상호금융(금고,신협,단위농축협 등),카드사,캐피탈,저축은행,대부업체 대략 이정도 순서로 신용에 미치는 영향이 커진다고 보시면 됩니다. 뒤로 갈 수록 신용하락이 클 가능성이 크다는 것이죠. 중간 부분은 명확하게 갈리지는 않지만 약간의 차이는 있습니다.
• 현금서비스는 신용에 치명적인 영향이 있습니다.자주 쓰는 사람들은 신용하락이 크지 않은 경우도 있는데 이것이 누적되면 신용점수 회복을 방해하고 12개월간 흔적이 남는다고 알려져 있습니다.
• 신용카드 리볼빙도 이용을 하면 대출과 비슷하게 인식이 되어서 신용에는 부정적입니다.
• 대부업체 대출은 저축은행과 비슷하게 점수하락이 있지만 다른 평가 방법에서 매우 부정적으로 적용되는 경우가 많아서 가장 신용 불이익이 크다고 하겠습니다.
• 저축은행대출보다 신용등급에 더 큰 영향을 미치는 것은 "연체"입니다.
• 생각보다 많은 경우에 저축은행 신용대출보다 더 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다. 대출상품이 워낙 많이 출시 되어 있으니까 천천히 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.

 

대출이 많아서 고민인 분들은 아래 글을 꼭 읽어보시기  바랍니다.

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