새마을금고 햇살론 자격,한도,금리
신협 햇살론 자격,금리,한도
저축은행 햇살론 자격,금리,한도
삼성생명 햇살론 비교
온라인 햇살론 비교
햇살론 금융기관별로 비교하기,햇살론 금리비교하기
햇살론은 정부에서 지원하는 서민대출로 근로자 햇살론과 사업자 햇살론으로 나눠서 진행이 됩니다. 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급해서 진행하기 때문에 매우 쉽고 간편하게 진행되는 반면(보증서 발급 업무를 업체에 위탁) 사업자 햇살론은 각 지역별로 지역신용보증재단 에서 보증서를 발급하기 때문에 여러모로 까다롭게 진행이 됩니다.
근로자 햇살론은 근로자가 대상인데 4대보험이 되는 분들은 어디서나 쉽게 진행을 할 수 있지만 4대보험이 안되는 근로자는 일부 저축은행만 취급을 하고 있습니다.
다만 3.3%세금을 떼는 프리랜서는 사업자로 분류가 된다는 점은 참고하셔야 합니다.
▶근로자 햇살론 기본자격
근로자 햇살론은 현재 저축은행(거의 모든)과 상호금융에서 취급하고 있는데 지역 농축협,지역수협,신협,새마을금고,산림조합에서 이용 가능합니다.
최근에는 보험사로 확대되고 있는데 현재는 삼성생명도 취급하고 있습니다.
오늘 비교를 하려고 하는 신협 햇살론과 새마을금고 햇살론은 저축은행 햇살론보다 금리가 낮게 형성이 되어 있지만 신용평가 기준이 다소 까다롭기 때문에 어디서 햇살론을 신청하는 것이 유리할까?를 고민하는 분들을 위해서 준비를 했습니다.
※햇살론 대출기간
- 3년 또는 5년
- 원금균등분할상환
- 생계자금
- 대환자금은 없어졌음
※햇살론 대출한도
- 최대 2000만원 (23년 말까지 한시적 적용)
- 대출가능 금액은 개인의 신용도에 따라서 차등적용 됩니다
- 일부 저축은행은 모바일 앱에서 간편하게 이용가능합니다.
※햇살론 대출자격
- 연소득 3500만원 이하
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4500만원 이하인 분
- 연소득 3500만원 초과~4500만원 이하는 신용이 낮아야만 가능(NICE,KCB 두 곳 중 한 곳의 신용이 하위 100분의 20이하)
- 3개월 이상 재직자(이직자의 경우 현 직장 1개월 이상 재직,급여수령1회 이상,최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 인정)
- 신용 하위 100분의 20은 23년 기준 NICE 749점, KCB(올크레딧) 700점 이하를 말합니다.
※햇살론 대출금리
- 연 11.5% 이하로 제한
- 매월 금융감독원이 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정
22년 4분기 기준 근로자 햇살론금리 표를 보면 농협이(지역농협)7.22%로 가장 낮고 저축은행이 9.69%로 가장 높습니다. 물론 개인의 신용도에 따라서 금리는 달라집니다.
평균신용평점에도 차이가 있다는 것을 알 수 있습니다.
※햇살론 보증수수료
- 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
- 사회적배려대상자는 연 1.0%p인하(한부모가족,조손가족,다문화가족,북한이탈주민,등록장애인,국민기초생활수급자,차상위계층,근로장려금 수급자,자활근로자
- 저소득청년은 0.5%p인하(만 19세~34세 이하이면서 연소득 3500만원 이하인 청년(사회적배려대상자와 중복 적용 불가)
- 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하
기본적으로 햇살론이 자동부결(취급제한)이 되는 경우는 위와 같은데 연체관련 정보를 보시면 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있으면 부결이 되고 10일 이내 연체를 4회 이상 했다면 햇살론 이용이 불가합니다.
연체이력 만큼은 일부 저축은행 신용대출보다 조금 까다롭게 느껴질 수도 있습니다. 연체가 없다면 승인가능성이 매우 높은 것이 햇살론입니다.
▶온라인 햇살론 비교
우선 비교를 해 보셔야 하는 상품은 온라인 햇살론입니다. 심사조건은 까다롭지만 금리면에서 일반 햇살론보다 유리한 부분이 있고 무엇보다 가장 큰 장점은 당일 진행에 서류 필요 없이 간편하게 진행이 된다는 점입니다.
아래 온라인 햇살론 취급기관 정보는 서민금융진흥원[링크] 에서 확인해 보실 수 있습니다.
IBK저축은행 온라인 햇살론을 예로 보겠습니다.
앱을 설치하시면 보다 편리하게 이용할 수 있습니다. 추천하는 곳은 IBK,KB저축,신한저축 등입니다.
※추가로 필요한 정보
- 현 직장 건강보험료 3개월 이상 정상 납부
- 본인 명의의 주택 미보유
- 본인 명의의 공동인증서 또는 금융인증서,휴대전화 보유
핵심은 금리가 조금 더 낮고 이용이 편리한 대신 심사기준이 더 까다롭다는 것입니다. 만약 조건이 된다면 일반 햇살론 보다는 온라인 햇살론이 유리합니다.
물론 금리는 상호금융이 더 낮게 나옵니다.
▶삼성생명 햇살론 자격조건
보험사도 햇살론을 판매하겠다고 언급한 이후에 현재는 삼성생명만 참여를 하고 있는 것으로 보입니다. 물론 그마저도 다소 소극적으로 보이는데 신용점수를 고려하면 나쁘지는 않은 선택일 수도 있습니다.
어차피 보증서 발급은 서민금융진흥원에서 하는 것이기 때문에 기본자격조건은 다른 햇살론과 동일합니다. 다만 자체 심사기준에 차이가 있을 수는 있습니다.
대출금리는 연 9.7%~9.9%로 저축은행과 비슷한 수준입니다.
다른 특이점은 없고 1577-7272 에서 전화로 진행이 가능하다고 되어 있습니다. 보험사라는 이점은 있지만 포지션은 조금 애매하다는 생각입니다. 최근에 지인이 저축은행에서 햇살론을 이용했는데 9.5%로 받은 것을 생각하면 최저금리가 좀 높다는 생각입니다.
삼성생명 햇살론은 아직까지 이용하신 분들의 정보가 부족해서 뭐라고 판단하기는 힘들지만 금리가 매력적이지는 않은 것 같고 그렇다고 심사를 저축은행보다 완화된 기준을 할 것 같지도 않아 보입니다.
▶신협 햇살론 자격조건 및 비교
신협 햇살론을 다른 금융기관의 햇살론과 비교를 하면 쉽게 장단점이 나타납니다.
장점은 금리가 낮다는 것이고 단점은 이용이 불편하고 심사기준이 까다롭다는 것입니다.
기본 자격은 동일합니다. 다만 신협지점 마다 금리는 차이가 있는데 최근에는 금리가 좀 올랐다는 생각이 듭니다.
참고로 신협에서 햇살론을 이용하실 계획이라면 새마을금고를 먼저 방문해 보실 것을 권해드리고 반드시 815대출이 가능한지도 함께 알아보시기 바랍니다. 신협의 815대출은 햇살론보다 금리가 낮고 대환대출도 가능하기 때문에 장점이 있는 대출입니다.
▶새마을금고 햇살론 비교
새마을금고의 햇살론도 신협과 비슷한데 전체적인 금리는 신협보다는 조금 낮게 책정된 것으로 알려져 있습니다. 금리는 각 새마을금고마다 차등으로 적용되기 때문에 일단 발품을 팔아보셔야 합니다.
새마을금고나 신협 혹은 지역농협에서 햇살론을 받으려고 하시는 분들은 일단 가까운 지점을 방문해야하는 번거로움이 있습니다.
다만 금리가 저축은행보다는 낮을 가능성이 있고 신용에 미치는 영향도 저축은행 보다는 덜 할 수 있습니다. 따라서 비교를 하실 때에는 금리가 9% 이하로 나왔을 때 이용하는 것을 고려해 보시고 9% 수준이면 온라인 햇살론이 유리할 수 있다는 것을 염두해 두시고 진행을 하시면 됩니다.
예전에 지역 농협이나 새마을금고는 햇살론이 6% 수준인 적이 있었는데 최근에 금리가 올라서인지 다소 금리 매력이 떨어지는 곳이 많은 것 같습니다.
편의성을 고려하면 저축은행이 가장 좋다는 생각도 해봅니다. 햇살론이라고 검색을 하면 저축은행 위탁 업체가 영업을 하고 있는데 그냥 거기서 대출을 받는 것이 가장 쉽습니다.
이 때 주의해야 할 것은 햇살론 외에 다른 상품을 판매하려고 하기 때문에 잘 모르는 상태에서 속지 않도록 주의를 하셔야 합니다.
▶햇살론 어디서 받는 것이 좋을까?
만약 4대보험이 3개월 이상 정상적으로 납부되고 있는 직장인 이라면 일단 비교를 해보는 것이 좋은데 시간적인 여유가 없고 편리한 것이 좋다는 분들은
1.온라인 햇살론
2.저축은행 햇살론(광고 또는 서민금융진흥원에서 신청)
3.삼성생명 전화
이렇게 시도를 해보시면 되고
시간적인 여유도 있고 신용도 양호한 분이라면
1.지역 농축협
2.새마을금고
3.신협
안되면 삼성생명이나 저축은행을 이용해 보시면 될 것 같습니다.
▶햇살론말고 다른 대안은?
햇살론을 찾으시는 분들은 서민대출의 자격이 되는 분이기 때문에 가능하다면 새희망홀씨대출을 먼저 알아보셨으면 좋겠습니다.
만약 햇살론의 진행이 안된다고하면
햇살론15를 생각해 볼 수 있고 그마저도 안되면 최저신용자 특례보증을 알아보시면 됩니다.
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