신용카드 할부 길게하거나 많으면 한도하향 및 신용에 불이익은?

신용카드 할부 길게하거나 많으면 한도하향 및 신용에 불이익은?

 

오늘은 신용카드를 사용하면서 많이 고민하게 되는 한도관련 정보와 신용관련 정보에 대해서 간략하게 말씀을 드리도록 하겠습니다. 어떤 분이 신용카드 할부를 길게 쓰거나 할부를 많이 하면 신용카드 한도가 축소,하향되는 불이익이 있나요?

 

아니면 신용등급,신용점수에 불이익이 있나요? 라고 물어 보셔야 이런 것들에 대한 해답을 시원하게 드리도록 하겠습니다.

 

▶사람마다 적용되는 기준이 다릅니다.

 

결론부터 말씀을 드리면 상황별로 차이는 있지만 부정적인 요소가 약간은 있을 수 있다!!

 

하지만!!

 

개인의 상황에 따라서 적용되는 기준은 완전히 다르다는 것이 핵심입니다.

 

어!!

 

*나는 아무리 할부를 해도 한도가 그대로던데?

*나는 할부를 많이 이용해도 신용에 전혀 영향이 없던데?

*얼마전에 300만원 할부를 12개월로 했는데 신용점수가 30점이나 떨어졌어요?

*할부로만 계속 구매를 했더니 갑자기 한도를 줄인다는 문자가 왔네요?

 

기본적으로 할부구매는 갚아야하는 잔액이(미도래잔액 이라고 합니다) 생기기 때문에 신용점수나 한도에 부정적인 요소는 맞습니다. 하지만 할부로 구매를 했다고 당장 신용점수가 떨어지거나 한도를 축소,하향하는 경우는 빈도수가 낮습니다.

 

할부금액(횟수 및 총액),할부기간,신용거래기간,신용평점수준,부채수준 등 모든 것이 복합적으로 적용이 되기 때문에 동일한 금액을 할부고 구매했었도 사람마다 결과는 다르게 나오는 것입니다.

 

기본적으로....

 

신용거래 기간이 길수록 이런 잔잔한 일에 영향이 적고 부채가 적고 소득이 많을 수록 영향이 적습니다. 반면 이제 처음 신용거래를 시작 했는데 할부거래가 많아진다면 분명 부정적인 요인이 될 수 있다는 것을 알아야 합니다.

 

저는 20년 넘게 신용카드를 쓰고 있기 때문에 왠만한 할부거래에는 신용이나 한도에 아무런 영향이 없습니다. 오히려 무이자 할부는 적극적으로 이용하는 경우도 많습니다.

 

▶신용카드 할부 및 사용과 한도

 

신용카드 한도는 신용점수(신용등급) 및 소득 그리고 부채, 이런 것들을 종합해서 가처분소득(쉽게 말하면 빚 갚고 돈 쓸 수 있는 여력? 정도) 등으로 결정이 됩니다.

 

이런 정보 외에 더 다양한 정보를 추가해서 카드사별로 한도 시스템을 운영하기 때문에 개인별로 한도생성이 다를 수 밖에 없습니다. 그냥 어렵게 생각하지 마시고 적당하게 잘 쓰고 제 때 잘 갚으면 그게 최선입니다.

 

다만....

 

카드 사용금액이 꾸준히 늘어나면 신용평가사에서 "추정소득"도 늘어나는데 소득을 따로 증빙해서 한도를 책정하는 것이 아니라면 카드를 많이 이용하고 신용이 좋으면 한도는 자동적으로 늘어납니다.

 

물론 연체 없이 잘 갚는 것이 가장 중요합니다.

 

▶신용카드 할부 및 사용과 신용 할부를 과도하게 사용하면 신용상에 불이익이 있을 수 있습니다.

 

정답은 없지만....가능하면 일시불로 이용을 하는 것이 유리하다는 것은 분명합니다. 그렇다고 할부를 무조건 꺼려할 필요는 없습니다. 저도 여전히 무이자 할부는 잘 이용하고 있으니까요.

 

다만....

 

본인의 여러가지 상황에 비해서 할부잔액(갚아야 할 빚이죠)이 커지면 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 추가로... 통상적으로 신용카드 한도대비 30% 이하로 쓰는 것이 신용에는 좋다는 말이 있습니다.

 

이것도 사람에 따라서 적용 받는 결과는 천차만별이지만.... 한도를 상향 할 수 있으면 해 놓는 것이 좋다는 의미로 해석을 하면 됩니다. 나는 한도가 있으면 다 써버려서 안되....라고 하시는 분들에게 높은 신용점수를 줄 수는 없는 노릇이겠죠~^^

 

혹시라도 무이자 할부가 아닌 유이자 할부를 이용할거면 이자율이 낮은 대출이 더 유리할 수 있습니다!!

 

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