채무통합대환대출 사기 VS 가능한 곳, 후기 및 사례의 재구성

채무통합대환대출 사기 VS 가능한 곳, 후기 및 사례의 재구성

나름 금융권에서 오랜기간 밥을 먹었던 사람이라서 이 부분에 대해서는 명확한 해답을 드릴 수 있습니다.

어떤 경우에 채무통합대환대출이 가능하고 또 어떤 경우에 어려운지를 최대한 쉽게 설명을 드리도록 하겠습니다.급하다고 아무곳에서나 상담받지 마시고 신중한 선택을 하시기 바랍니다.

먼저 조심해야 할 것은.....채무통합대환대출과 통대환의 구분인데...전자는 합법적인 것이고 후자는 불법이라는 것입니다. 과거 상담을 했던 분의 실제 후기도 재구성해보고 그 위험성에 대해서도 말씀을 드리도록 하겠습니다.

▶채무통합대환대출 가능한 곳,가능한 경우

안타깝게도 정부에서 지원하던 채무통합대출은 모두 중단이 되었습니다.(공식적인 "대환대출"이 중단되었습니다)

*바꿔드림론-2019년도에 공식적으로 폐지

*햇살론 대환대출-2019년 공식폐지, 현재는 생활자금 1500만원까지만 가능

*안전망대출-2019년 공식폐지-이용자는 적었음

현재 정부지원 대환대출은 공식적으로 모두 사라졌고 대환대출은 아니지만 대환조건으로 진행이 되는 상품은

*새희망홀씨대출입니다-진행시 대환할 대출을 말씀하시면 한도산정시 도움이 됩니다.

햇살론은 생계자금을 받아서 직접 대환이 필요한 상품을 갚으시면 되고 햇살론17도 알아서 대환을 하시면 됩니다. 부채가 많은 경우 예외적으로 대환을 하는 경우가 있다고 언급이 되어 있지만 실제로는 대환대출로 진행이 된 사례는 따로 확인된 바는 없습니다(혹시 대환조건으로 받으신 분이 있다면 제보 부탁드립니다)

여튼....정부에서 공식적으로 지원가능한 채무통합대환대출 상품은 없어졌지만 새희망홀씨대출이 최대한도 3000만원 이므로 조건이 되시는 분들은 대환이라고 말씀하시면 되겠습니다.

▶채무통합대환대출 가능한 곳(조건은 다소 까다로움)

현재 은행권 중에서 공식적으로 대환대출을 한다고 하는 곳은 씨티은행,광주은행,하나은행인데...하나은행은 다소 까다로운 조건이고 그나마 한도가 많이 나오고 도전해 볼만한 곳은 씨티은행과 광주은행입니다.

다만.... 조건이 다소 까다롭게 느껴질 수 있어서 대상자는 매우 제한적일 거라고 생각합니다.

*일단....신용등급이 6등급 이내여야 합니다(7등급은 엄청 까다롭습니다)

*부채수준이 연봉의 150% 수준이면 도전해 볼만합니다-물론 직업,소득,신용등급 등 복합적인 정보에 따라서 %가 달라질 수 있기 때문에 어느정도 조건이 된다고 생각하면 일단 확인해 보는 방법 밖에는 달리 가능여부를 확인해 볼 수는 없습니다.

예를들면.....직군이 우량하고 신용등급도 양호한 경우(심지어 연봉도 고소득자인 경우) 소득대비 신용대출이 180% 정도 있어도 대환이 되는 경우를 봤습니다.

*상장회사 연봉 6000만원

*나이스 4등급, 올크레딧 5등급

*1금융권 신용대출 6000만원 (2건)/ 카드론 3000만원

시중은행에 모두 거절/ 씨티은행에서 토탈 9000만원으로 대환대출 

광주은행의 경우 비슷한 사례들이 많고.....하나은행이나 농협은행도 직군이 우량하고 연봉이 많을 수록 도전해 볼만 합니다. 물론 대부업체 대출이 있는 경우는 불가합니다.!!

▶채무통합대환대출 가능한곳-2금융권

은행권 채무통합대환대출보다는 덜 까다롭지만 금리적인 면에서 대환의 실익을 얻기 어려운 경우가 대부분입니다.

그냥....잘 몰라서 여기저기 받은 경우....채무 통합을 하는 정도만 가능하지 금리를 낮춰서 실익을 얻기는 어렵다는 것이죠...

그냥 직군이 우량하고 고연봉자의 경우 추가대출이 급하게 많이 필요한 경우 이용을 하는 것이 속편합니다. 대환을 하려고 하면 은근 어렵습니다.

게다가 회사규모가 작고,신용등급이 낮은 경우 더 힘들어지기 때문에 이런 분들은 새희망홀씨대출에 기대어 보는 것이 좋습니다.

여기서 잠깐....

새희망홀씨대출은 아주 추천을 하지만 (연소득 4500만원 이하) 소득대비 부채수준이 100%를 넘으면 대환자체도 불가능한 은행이 많아서(담보제외) 대출이 많은 사람들은 그림에 떡입니다.

여튼....2금융권 대출로의 채무통합대환대출은 적극적으로 추천하지 않습니다. 되는 사람도 많지 않고 은근 사기꾼만 꼬이는 경우가 많기 때문입니다.

▶채무통합대환대출 사기 후기 및 사례의 재구성

채무통합대환대출 중 일부만 대환을 해주면서 대출을 알선하는 사람들이 간혹 있는데 수수료를 따로 받지 않는다면 불법이 아니고 수수료를 따로 받는 사람이 있다면 불법입니다.

다만....금액이 크지 않고....실익이 많다고 생각되면 그 사람들의 도움을 받는 것도 나쁘지는 않다고 생각하는데...신중하게 선택을 해야 합니다.

예를 들면(실제 과거에 있었던 내용을-주변의 후기-기억을 더듬어서 재구성해봤습니다)

*직장인 연봉 약4000만원(외감법인)

*신용등급 나이스 6/올크레딧 7

*은행권 부채 1건 2000만원/캐피탈 1000만원/카드론 1500만원/햇살론 200만원 /현금서비스 150만원

햇살론의 경우 긴급생계자금이 있기는 하지만 최대 300만원 이라서 추가대출이 어려운 상황 햇살론의 신규진행은 가능하지만 잔액 200만원을 갚지 않으면 대출은 불가한 상황

대부업체에서 추가대출을 받으려고 했지마 중개업체에서 햇살론을 대신 갚아주고 진행을 해주겠다고 함/ 대신 200만원에 대한 이자를 연 30%로 받겠다고 함(당시 법정최고 이자율 연 34.9% 이내) 

손해 볼 것이 없어서 업체가 대신 200만원을 갚아주고 3주후에 1500만원을 받아서 업체에 갚아주고 본인도 현금서비스를 상환한 후 급한 자금을 마련함

통대환 아니지만....부분대환 중에서 이정도 수수료를 요구하고(경우에 따라서는 조금더 요구하는 곳도 있음-불법이지만 곰곰히 득실을 따져 볼 필요가 있음) 원하는 대출을 받게 해주겠다는 곳은 그나마 양호한 편임

문제는.....

통대환인데....무조건 사기니까 애초에 관심도 가지지 않았으면 좋겠습니다.

*우선 수수료를 과도하게 요구하기 때문에 불법이고 사기입니다

*애초에 설명한대로 1금융권에서 원하는 만큼 대출이 나오지 않기 때문에 결국 2금융권 신세를 다시 지게 됩니다.

만약 어느정도 수수료를 지불하더라도(설령 불법이라고 해도) 모든 대출을 은행으로 갈아탈 수만 있다면 서로가 윈윈하는 상황이 되겠지만 현실은 절대로 그렇지 못합니다.

2009년~2012년도 사이에 통대환이 한참 유행한 적이 있었는데 당시에는 은행들이 이런 수법에 대응이 안되던 시절이고 외국계 은행까지 한도 경쟁을 하고 있던 상황이라서 실제로 혜택을 보신 분들도 있습니다.

당시에도 사기를 당한 분들이 더 많았지만....이후에 은행권에서 이런 행태를 파악하고 최근에 부채를 상환하고 등급을 올린 경우 한도에 제한을 두었기 때문에 은행권에서 대출이 생각만큼 나오지 않아서 다시 2금융권 대출을 받아서 업체만 불법적인 수수료로 배를 불리는 상황이 되었습니다.

여튼....어느 시기 이후에는 거의 100%가 이야기 한 것과 다른 전개로 사기를 치는 것이 통대환이 되어 버렸습니다.

복잡하게 말씀을 드렸는데...결국 사기이고 불법입니다!! 절대로 현혹되지 마세요!!

이와는 조금 다른 사례가 있는데....

*상장회사에 연봉 7000만원인 직장인

*기대출이 1억정도 있고 대부업체에 3000만원까지 추가로 받음

*신용등급은 나이스 7등급 올크레딧 7등급

*업체가 접근해서 대부업체 3천만원을 다른 보증인 대출로 돌리면 신용등급이 올라간다고 속임-와이프를 보증인으로 해서 대출을 받아서 대부업체 대출을 갚았는데 알고보니 대출 사기!! 그냥 대부업체 돌려막기....업체는 실적만 챙겨감...

결국 보증인만 추가되어 난감하게 된 상황...

이 경우도 채무통합대환대출을 미끼로 접근을 했는데 채무통합 근처까지도 가지 못하고 사기를 당함-이후에 전화를 했지만 통화불가!!

또 다른 후기(사례)

*연소득 6500만원 외감법인 직장인

*기존에 은행대출이 6000만원 2금융권 대출 및 현금서비스까지 추가로 5000만원

*신용등급 나이스6/올크레딧 7

*은행권 대출은 두고 2금융권 대출을 모두 대신 갚아줌 대신 불법수수료 10%를 요구(요즘은 15%를 요구하는 곳도 있더군요) 3주 후 신용등급은 나이스 3등급 올크레딧 3등급으로 올랐지만 은행에서 추가대출은 2000만원 밖에 안됨 급하게 수수료를 500만원 지불하고 더 필요한 자금은 2금융권에서 빌림 

결국 원점으로 돌아왔는데....수수료만 500만원 날림-물론 연락두절

장황하게 글을 적었지만...결론은 통대환은 사기라는 것/ 아울러 채무통합대환대출로 홍보하는 사람들도 결국 사기꾼이라는 것/ 순수한 동기는 아무도 없음/절대로 속지 말 것!!

장황하게 글을 적고 미약하게 마무리를 합니다.

채무통합대환대출은 결국 사기입니다. 정부에서 지원하는 대출로 차근차근 단계적으로 대환을 할 것이 아니라면....절대로 속지마시기 바랍니다.!!

아울러 부채가 너무 많아서 계속 돌려막기로 부채가 증가하는 추세라면....냉정하게 다른 방법을 찾아보셨으면 좋겠습니다.

투잡,쓰리잡을 해서라도 부채수준을 떨어뜨리거나...개인회생,파산,신용회복(워크아웃/사전채무조건제도 활용) 등을 통해서 새롭게 채무플랜을 짜거나.....새로운 선택이 필요한 시점인지 모르겠습니다. 모쪼록 좋은 결과가 있으셨으면 좋겠습니다.

두서없는 글....끝까지 읽으신다고 고생하셨습니다~

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